Autotest de la exclusión de guerra cibernética
Pasa tu incidente por las pruebas de exclusión de guerra LMA5564–5567 y mira si es probable que quede excluido, cubierto o dependa de la redacción.
Abrir la herramienta →La herramienta interactiva se abre en inglés.
Desde 2023, las cláusulas modelo de exclusión de guerra cibernética / actividad cibernética hostil de la Lloyd’s Market Association (LMA5564–5567) excluyen en distinto grado las operaciones cibernéticas respaldadas por Estados, y son el motivo de disputa de siniestros cibernéticos que más crece. A medida que ha crecido la actividad cibernética estatal y patrocinada por Estados, las aseguradoras han pasado a excluirla, y lo difícil no es el titular («la guerra está excluida»), sino el apartado de respaldo estatal: el umbral de impacto y, sobre todo, la mecánica de atribución, que decide si un ataque ambiguo y con tintes geopolíticos queda dentro o fuera de la cobertura. En este autotest en el navegador pasas tu incidente por las pruebas que aplican esas cláusulas (¿guerra entre Estados?, ¿respaldo estatal?, ¿impacto perjudicial grave?, ¿atribución gubernamental?, ¿daño colateral a terceros?) y ves dónde es probable que caiga. Eliges cuál de las cuatro variantes de cláusula usa tu póliza y el resultado se ajusta a la cobertura que devuelve cada una. Te ayuda a razonar sobre tu propia exposición y te anima a leer tu endoso real y a negociar la variante y las coberturas recuperadas antes de una pérdida. Es un modelo muy simplificado y con salvedades: las redacciones difieren, la atribución es difícil y la aplicación depende de los hechos. No es asesoramiento legal ni de seguros. Es una herramienta Pro.
- Elige cuál de las cuatro variantes de cláusula LMA (5564, 5565, 5566 o 5567) usa tu póliza.
- Pasa tu incidente por las pruebas: guerra entre Estados, respaldo estatal, impacto perjudicial grave, atribución gubernamental y daño colateral a terceros.
- Lee si es probable que quede excluido, cubierto o que dependa de la redacción.
- Lleva tu endoso real a tu corredor y a un abogado especializado en coberturas antes de una pérdida.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una exclusión de guerra cibernética (LMA5564)?
Es un endoso de la póliza que excluye las pérdidas derivadas de la guerra y de las operaciones cibernéticas respaldadas por Estados. En 2023 la Lloyd’s Market Association publicó una familia de cuatro cláusulas modelo (LMA5564, 5565, 5566 y 5567) que los sindicatos de Lloyd’s debían adjuntar (o una equivalente) a las pólizas cibernéticas independientes. Las cuatro excluyen las operaciones cibernéticas que se producen en el curso de una guerra entre Estados; se diferencian sobre todo en cuánta cobertura devuelven para las operaciones respaldadas por Estados fuera de una guerra declarada y para las organizaciones que son «terceros afectados» no buscados de una operación estatal. LMA5564 es la exclusión más amplia; LMA5567 es la que más cobertura devuelve.
¿La exclusión de guerra cibernética se aplica al ransomware?
Normalmente no, porque la mayor parte del ransomware lo operan grupos criminales con motivación económica, no Estados, y la exclusión actúa sobre operaciones llevadas a cabo por un Estado o en su nombre. Los casos difíciles son aquellos en los que una operación de ransomware o de borrado se atribuye a un Estado o a un grupo patrocinado por un Estado, o en los que causa un impacto perjudicial grave en el funcionamiento de un Estado. Entonces puede entrar en juego el apartado de respaldo estatal de la exclusión, y que se aplique depende de la disposición de atribución y del umbral de impacto de la cláusula. Que una banda criminal tenga su base en un país concreto no basta, por lo general, para considerarla «respaldada por un Estado».
¿Cómo se decide la atribución?
Las cláusulas contienen disposiciones de atribución, y es la parte más disputada. Normalmente la aseguradora puede apoyarse en una atribución formal del gobierno del Estado en el que se produjo la pérdida (u otro gobierno pertinente); algunas redacciones permiten a la aseguradora inferir la atribución a partir de otras pruebas objetivas cuando no existe una declaración gubernamental formal. Como la atribución estatal formal suele ser lenta, política e incompleta, las disposiciones de inferencia son donde se concentra buena parte de la disputa. Si tu riesgo incluye atacantes con motivación geopolítica, es esencial entender la mecánica exacta de atribución de tu cláusula.
¿Esta herramienta es una determinación de cobertura?
No. Es un recorrido educativo muy simplificado por las pruebas que aplican las cláusulas modelo de la LMA, para ayudarte a entender tu exposición y a hacer mejores preguntas. Los endosos reales varían (incluidas redacciones a medida que no son de la LMA), los umbrales y las coberturas recuperadas difieren entre las cuatro variantes, y cualquier determinación real depende de todos los hechos y de la redacción exacta. No es asesoramiento legal ni de seguros: lleva una pregunta real sobre la exclusión de guerra a un abogado especializado en coberturas y a tu corredor.
¿Es gratis?
No, es una herramienta Pro. Con una cuenta gratuita tienes 3 usos de prueba de herramientas Pro en total; después necesitas Pro.