Calculadora de la cobertura real frente al ransomware
El límite que figura en la póliza frente a lo que paga de verdad un siniestro de ransomware: sublímite, coaseguro, periodo de carencia, retención y agregado. Con tus cifras.
Abrir la herramienta →La herramienta interactiva se abre en inglés.
El límite que figura en una póliza no es lo que paga un siniestro de ransomware: un sublímite, el coaseguro, un periodo de carencia, tu retención y el tope agregado lo reducen. Los consejos aprueban un límite de ciberseguro como si fuera la cantidad que recibirán tras un mal día, y casi nunca lo es. El ransomware es la pérdida que más depende de la letra pequeña (los sublímites de extorsión y el coaseguro se añadieron precisamente porque las aseguradoras estaban pagando mucho por él), así que la brecha entre el límite y la recuperación real es más ancha justo donde más duele. Introduces tus propias condiciones de póliza (límite agregado, sublímite de ransomware, coaseguro, periodo de carencia de la interrupción del negocio, retención) y un incidente modelado (rescate, pérdida por interrupción del negocio, horas de parada, costes de respuesta), y ves el límite frente a la recuperación probable, además de la diferencia que financias tú. Así puedes contratar según la recuperación que necesitas y no según una cifra de las condiciones particulares. La aritmética es transparente y se puede seguir línea a línea: todas las cifras son tuyas, no se inventa nada y no se sube nada. Es un modelo ilustrativo, no asesoramiento de seguros: las pólizas reales varían en su redacción y en el orden en que se aplican las condiciones, así que confírmalo con tu corredor, y nunca modelices el pago de un rescate sin confirmar antes que es legal. Es una herramienta Pro.
- Introduce las condiciones de tu póliza: límite agregado, sublímite de ransomware, coaseguro, periodo de carencia de la interrupción del negocio y retención.
- Modeliza el incidente: rescate, pérdida por interrupción del negocio, horas de parada y costes de respuesta.
- Sigue línea a línea cómo cada condición reduce el límite hasta la recuperación probable.
- Revisa la diferencia que financias tú y confirma tu redacción y el orden de aplicación con tu corredor.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el pago por ransomware es menor que el límite de la póliza?
Se acumulan varios mecanismos de la póliza. Un sublímite de ransomware o de ciberextorsión limita el pago por extorsión por debajo del límite agregado completo (por ejemplo, una póliza de 2 millones de dólares con un sublímite de extorsión de 500.000 dólares). El coaseguro te hace compartir un porcentaje de la pérdida por extorsión. Un periodo de carencia de la interrupción del negocio (a menudo de 8 a 12 horas) significa que no se paga interrupción del negocio durante la primera parte de una parada. Tu retención por siniestro se descuenta de entrada. Y el límite agregado pone tope a todo junto. Cada uno es razonable por sí solo; juntos pueden convertir un límite de siete cifras en una recuperación que cubra bastante menos de la mitad de la pérdida. Esta calculadora los aplica en orden para que veas adónde va el dinero.
¿Qué es el coaseguro en la ciberextorsión?
El coaseguro es una parte contractual de la pérdida que retienes incluso después de cubrir la retención. En la cobertura de ciberextorsión es cada vez más habitual ver un coaseguro del 20–50 %, lo que significa que la aseguradora paga entre el 80 y el 50 % del importe de extorsión cubierto y tú pagas el resto. Existe para que el asegurado siga teniendo un interés económico en resistir y prevenir la extorsión. Es distinto de la franquicia y se aplica además de ella, así que un coaseguro alto puede quitar sin hacer ruido una buena parte del pago por ransomware.
¿Qué es el periodo de carencia de la interrupción del negocio?
Un periodo de carencia (o retención temporal) es el número de horas que debe durar una parada antes de que empiece la cobertura de interrupción del negocio, normalmente 8, 10 o 12 horas. Si tu parada dura menos que el periodo de carencia, no se paga nada por interrupción del negocio; si dura más, normalmente solo se cubre la parte que lo supera. Es el equivalente temporal de una franquicia, y es la razón por la que dos empresas con el mismo límite de interrupción del negocio pueden recuperar cantidades muy distintas según cuánto durase su parada. Confirma las horas de tu propia póliza y cómo las mide.
¿Estas cifras son reales?
No: cada cifra de la calculadora la introduces tú, y los valores de ejemplo son solo un punto de partida para editar. La herramienta no afirma ninguna tarifa de mercado ni cifra de pérdidas; solo hace aritmética transparente sobre tus entradas para mostrar cómo las condiciones de tu propia póliza reducen un límite a una recuperación probable. Es un modelo educativo, no asesoramiento de seguros, y las pólizas reales difieren en sus definiciones y en el orden en que se aplican sublímites, coaseguro, periodos de carencia y retenciones: lee tu redacción y confírmalo con tu corredor.
¿Es gratis?
No, es una herramienta Pro. Con una cuenta gratuita tienes 3 usos de prueba de herramientas Pro en total; después necesitas Pro.